薬剤師ももたろーのブログ

「お金の心配をしたくない」薬剤師が資産形成や日常を語るリアルブログ

【配当金】いくらもらえるのか一覧表にしてみた

こんにちは
ももたろーです。

ETFや配当株では配当金を受け取ることができますよね。
配当金は課税されるため資産形成の効率が落ちるのですが、やはりもらえるものはうれしいですよね。

資産形成期には受け取った配当金を再投資にまわしています。どれくらいの資産を積み上げればいくらの配当金がいただけるのか気になったので資産額と配当利回りについて一覧表にしてみました


資産額と年間配当金

1% 2% 3% 5% 7%
100万 1万 2万 3万 5万 7万
200万 2万 4万 6万 10万 14万
300万 3万 6万 9万 15万 21万
400万 4万 8万 12万 20万 28万
500万 5万 10万 15万 25万 35万
1000万 10万 20万 30万 50万 70万
1500万 15万 30万 45万 75万 105万
2000万 20万 40万 60万 100万 140万
3000万 30万 60万 90万 150万 210万
4000万 40万 80万 120万 200万 280万
5000万 50万 100万 150万 250万 350万
10000万 100万 200万 300万 500万 700万


こうして一覧表にしてみると資産積み上げに伴って配当金もあわせて増えていくことがわかりますね

3%配当利回りで考えた場合、
年間12万(毎月1万)では400万
年間120万(毎月10万)は4000万

資産の積み上げが必要のようですね

隔月や3ヶ月ごとであれば
年間6万(隔月1万)では200万
年間60万(隔月10万)では2000万

年間4万(3ヶ月ごと1万)では160万程度
年間40万(3ヶ月ごと10万)では1600万程度


コツコツと入金を続け、いただいた配当金を再投資する流れをうまくつくりたいものですね

それでは!

【レイ・ダリオ 】驚異的なリスク耐性をもつポートフォリオ

こんにちは
ももたろーです。

給与からコツコツと入金している個人投資家としては、保有資産の暴落は常に不安になるものですね。コツコツ節約して積み重ねた資産がガラガラと崩れるのはまさに恐怖といえますよね。



過去のデータを振り返ると株式へ20〜30年間、長期投資を行えばリスクは低くなることは歴史が証明されています。
しかしながら市場から退場せず20〜30年間もの期間にわたり長期投資を継続し、下落のときでも平然としていられるのかというと少し不安になってきますね。
リスク許容度を超えているのかもしれませんが、暴落を防ぎつつ投資を継続できればこんなにうれしいことはありません。

そこで今回はレイ・ダリオ氏の提案する、個人投資家向けポートフォリオである、オールウェザーポートフォリオについて考えてみたいと思います。

レイ・ダリオ氏について

彼が創業したブリッジ・ウォーター・アソシエイツの運用スタイルは「最小リスクで最大の利回りを目指す」というもので、2008年のリーマンショックの際もプラスの運用成績で乗り切っている。

その運用の安全性から、CalPERSなどの大手基金からも資金を集めている。ブリッジ・ウォーターの運用スタイルは市場全体の動きとは乖離したプラスのリターンをあげるアルファ戦略をとっており、市場平均に対してより多くのリターンを稼ぎ出さなければヘッジファンドを活用するメリットはないと断言している

現在ブリッジ・ウォーターの運用総額は16兆円と世界最大のヘッジファンドとなっており、レイ・ダリオはヘッジファンド界の帝王とも呼ばれている。

引用元Wiki

レイ・ダリオ氏の考える市場
市場は景気のサイクルにより4つにわけられます

  1. インフレ
  2. デフレ
  3. 経済上昇期
  4. 経済後退期

どのサイクルの時でもリターンを期待できる投資先はあり、またどの投資先でも暴落のリスクはあります。

経済状況により上昇を期待できる投資先

経済状況 対応する投資先
インフレ 商品取引、金、物価連動債
デフレ 長期米国債、株
経済上昇期 株式、社債、商品取引、金
経済後退期 長期米国債、物価連動債


それではレイ・ダリオ氏のオールウェザーポートフォリオをみていきましょう

株式 30%
中期米国債 15%
長期米国債 40%
7.5%
商品取引 7.5%

伝統的な株式60%、債券40%のポートフォリオに対して圧倒的に債券が多いことが特徴的ですね。債券も社債を含まず、米国債のみにしぼっている点も特徴的ですね。

株式は債券の3倍のリスクがあり伝統的な株式60%、債券40%のポートフォリオではそもそも過大なリスクとなっていると考えているようですね。

どのような経済状況になるのかは予測できないためどのような経済状況でも安定してリターンを望めリスクを抑えられるように金や商品取引を組み入れています。

ここまでのまとめ

  • 株式が30%と少ない
  • 債券(特に米国債)が55%とポートフォリオの半分以上を占める
  • 金、商品などをインフレ対策に組み入れている

では実際の動きをみてみましょう
オールウェザーポートフォリオとS&P500インデックスに連動するバンガードS&P500ETF【VOO】と比較しています


オールウェザーポートフォリオはきれいな右肩あがりですね。S&P500は株式100%ということもあり変動がありつつ右肩あがりになっていますね。

オールウェザーポートフォリオとS&P500の比較

オールウェザー S&P500
年率平均リターン 6.55% 8.15%
標準偏差 6.83% 14.82%
シャープレシオ 0.84 0.55
ソルティノレシオ 1.25 0.78

最大下落率を比較するとS&P500の50.97%に対して、オールウェザーポートフォリオは14.75%となっています。
リスク分散がしっかりされているため驚異的なリスク耐性がありますね。

金、商品は資産を生み出さないため取り入れることはないと思いますが、巧みなリスク分散によるポートフォリオ構築は学んでいきたいと思います。

それでは!

【FP】3級FP技能士試験受けてみました

こんにちは、ももたろーです

 

3級FP技能士受験してきました

 

資産運用、資産形成について日々考えていますが、人生設計やライフプランなどより具体的に考えるためにお金の知識を深める必要を感じていました

 

自分の人生、人生に責任を持つためにもお金に関してはより合理的な判断をした上で、感情と整合性をとりつつ行動したいと考えています

 

将来のお金に対して不安は少なければいいですよね

 

きたるべき将来について、少なくともお金に関しては計画はできるはずだというわけです

 

ライフプランもプロに相談するより、自分で積極的に関わり解決できればいいですよね

そのための知識を得ようと勉強を開始しました

 

そもそもファイナンシャルプランナー(FP)とは

FPとは、一人ひとりの将来の夢や目標に対して、お金の面で様々な悩みをサポートし、その解決策をアドバイスする専門家です。個々人や家族のライフプラン(人生設計)に基づく将来の収支の見通しを立て、最適な資産設計・資金計画を提案、アドバイスを行い、その実行をサポートします。そのため、FPはお金の面から家計の改善を図る「家計のホームドクター®」とも呼ばれています。

日本FP協会より引用

 

お金で心配したくない、ももたろーとしてはまさにぴったりな資格試験というわけでさっそくのテキスト購入

 

入門編となる3級FP技能士試験は、2週間で受かるとか、テキスト1周すれば受かるから誰でも受かるとか書いてますがそんなことはなく、実務経験がない初学者としてはちゃんと勉強せんとこりゃ受からんぞという試験でした

 

試験内容は全部で6分野

  • ライフプランニングと資金計画
  • リスク管理
  • 金融資産運用
  • タックスプランニング
  • 不動産
  • 相続・事業承継

 

年金、税金、不動産、相続なんて、普段の生活でふれることがないのですべていちからのスタートですね

 

しかし最近はとっても便利になっていて動画講義や過去問練習などスマホさえあればできてしまうものが多くあります

仕事の往復や寝る前などのスキマ時間をみつけてはポチポチできるようになっていますね

どうにかこうにかコツコツつづけた結果、合格圏のようですね

 

入門編の3級FP技能士の次は2級FP技能士が控えています

 

テキストも少しだけ太くなり、フォントも小さくなっているため予想以上に情報量が多そうですね

 

あきらめずにポチポチ、コツコツやるしかなさそうですね

 

本日もごらんいただきありがとうございました!

 

それでは!

ETFについて調べました

こんにちは、ももたろーです

 

海外ETFを購入したので備忘録も兼ねて記事にしました

 

そもそもETFってなんだ?

ETFとはExchange Traded Fundsの略で、上場投資信託と呼ばれています

と聞いても、よくわからないですね

 

投資信託とよく似ているけど、なにがちがうのかよくわからなかったのまとめてみます

 

投資信託ETFの違いについて調べました

 

投資信託

  1. 基準価格は1日の最後に決まる
  2. 分配金が支払われる場合、特別分配金になることがある
  3. 分配金再投資を選べば自動的に再投資してくれる
  4. 信託報酬が比較すると高い

 

ETF

  1. 株のようにリアルタイムで値動きがある
  2. 分配金が支払われるが特別分配金になることはない
  3. 分配金は再投資されないので自分で行う必要がある
  4. 信託報酬が投資信託に比べると安い

 

大きくはこのあたりなのかなと思います。

ETFって株みたいな投資信託なんだなーという印象でした

買付のタイミングでうまく思った価格で買えなかったら、分配金の再投資に手間がかかったりするんですが、なんせ投資信託よりもコストが安いってんならETFはじめてみてもいいかも?ということですね!

 

投資信託って信託報酬以外にもコストかかってるんですよね

これはしらんかった

参考→モーニングスター [ アナリストの視点(ファンド) 信託報酬等はあくまで目安!実質的に負担するコストを知るには? 2017-07-13]

 

まぁ買ってしまったら持ち続けるんだし、まとまった資金があればコストの安いETFの方がお得なのかもしれませんね

 

最後までみていだきありがとうございました!

SBI iDeCoセレクトプラン変更手続き②

こんにちは、ももたろーです。

 

先日、請求したSBI iDeCoセレクトプラン変更届が到着しました。

 

プラン変更中の掛金の扱いなどが詳しく書いていましたよ。

プラン変更届受領後の掛金について

ブラン変更届が毎月1~5日までに当社着分→翌月中旬に当社よりIDおよびパスワードを発行。翌月26日より引落される掛金から新プランで運用

例:12/5に当社で書類を受領→1/26の引き落とし分から新プランでの運用が可能となります。

プラン変更届が毎月6日~月末までに当社着分→翌々月中旬に当社よりIDおよびパスワードを発行。翌々月26日より引落される掛金から当社のプランで運用

例:12/6に当社で書類を受領→2/26の引き落とし分から新プランでの運用が可能となります。

●現在のプランで運用している年金資産は、新プランでのID発行後に、当社の任意のタイミングで現金化され、ブラン変更届の締日(毎月5日)から2~3ヶ月後に移換されます。

●事前に掛金の配分設定が必要です。配分設定は拠出日(掛金引落日の12営業日後)の前日までに利用者サイトにて行う必要があります。

プラン変更中の掛金はどーなるのか?

拠出はできますよ。とのことでしたが新プランでの運用となるようです。事前に掛金の配分設定を忘れずな行う必要がありそうです。

 

旧プランの年金はどーなるのか?

旧プランについては売却するタイミングはやはり完全にお任せのようですね。売却し現金化した後、新プランにて運用開始するタイミングについて記載されていないためわからないですね。ここはちょっと不安。

 

ももたろーはセレクトプランへの変更を行う予定でいますのでわかりしだい、記事にしていきます。

 

本日もご覧いただきありがとうございました。

 

過去の記事です。

セレクトプラン変更手続きの取り寄せ方法はこちらから→SBI iDeCoセレクトプラン変更手続き① - 薬剤師ももたろーのブログ

 

SBI iDeCo セレクトプランのおすすめはこちらから→【 iDeCo】SBI証券 iDeCoセレクトプランおすすめ投資信託 - 薬剤師ももたろーのブログ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

SBI iDeCoセレクトプラン変更手続き①

こんにちは、ももたろーです。

 

SBI証券iDeCoですが、セレクトプランの変更手続きが開始しましたので取り寄せてみました。

 

手続き方法

「新規加入・変更手続き」

→「各種変更手続き(加入者向け) 」

→「各種変更手続きのご案内(加入者さま向け)」

基礎年金番号が必要になりますので準備もお忘れなく!

 

現在のオリジナルプランからセレクトプランへの変更にあたってはいくつか注意があるようですね。

 

現在保有中の商品を売却し、現金化したうえでセレクトプランに移管したのちに新たに商品を購入するようです。

 

この売却のタイミングが問題で、事前に売却時期の指定ができずおまかせになってしまうようですね。相場が下落しているタイミングだと思わぬ損失を起こす場合がありますね。

 

また移管の間、新たな商品の購入ができないため積立投資が中断してしまうことになるようです(掛金の拠出はできるようです)。

 

現在の商品を定期預金などにスイッチングしたうえで手続きを行うことで価格変動によるリスクを抑えることができるようですね。

 

手続き完了まで3カ月の期間がかかってしまいますが、よりよい投資先がある方は試してみる価値はあると思います。

 

いかがでしたか?

本日もご覧いただきありがとうございました。

 

セレクトプラン変更届が到着しました

続きはこちらから→SBI iDeCoセレクトプラン変更手続き② - 薬剤師ももたろーのブログ

 

【 iDeCo】楽天証券 おすすめ投資信託

こんにちは、ももたろーです。

 

本日は楽天 iDeCoセレクションからおすすめ投資信託紹介です。

 

楽天証券 iDeCoでは現在32本の投資信託が用意されています。(平成30年10月現在)

 

方針として

  1. アクティブよりインデックス
  2. 非課税枠では株式、特に非国内株式

という前提で考えると、下記が残りますね。

 

 

全世界株式

  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))


先進国株式

  • たわらノーロード先進国株式
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))


新興国株式

 

楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))

バンガード社の運営するバンガード®・トータル・ワールド・ストックETFに投資し、ベンチマークFTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(円換算ベース)への連動を目指します。これ一つで全世界の中小型株まで含む約8,000社に投資することができます。信託報酬も0.2%台と低く、分散効率も高いため有用なファンドだと思います。 iDeCoで購入できるのは楽天証券のみです。(平成30年10月現在)

 

たわらノーロード先進国株式

日本を含まない先進国22ヶ国の指標であるMSCIコクサイ・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)ベンチマークとする低コストなインデックスファンドです。

 

楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))

バンガード社の運営するバンガード®・トータル・ストック・マーケットETFへ投資し、CRSP USトータル・マーケット・インデックス(円換算ベース)への連動を目指します。これ一つで全米の中小型株まで含む約4,000社に投資することができます。信託報酬も0.16%台と低く、分散効率も高いため有用なファンドです。 iDeCoで購入できるのは楽天証券のみです。(平成30年10月現在)

 

低コストで分散効果の高い楽天バンガードの商品を購入できるのはありがたいですね。

 

本日もご覧いただきありがとうございました。